Единая справочная служба:
+(3748000) 8787
Задать вопрос Генеральному директору

Потребительские кредиты


Оплата кредита под залог золота посредством терминалов TelCell


Интернет-заявка Калькулятор Калькулятор кредитоспособности



Условия и тарифы, Кредит УНИВЕРСАЛ - потребительские кредиты без имущественного обеспечения
Общее описание продукта
Место оформления кредита  Филиал Банка 
Требования к клиенту
Физические лица,
удовлетворяющие минимальным
требованиям Банка
Сотрудники Зарплатных
проектов Банка
(компаний, прошедших аккредитацию),
удовлетворяющие минимальным
требованиям Банка (при истории
получения зарплаты на протяжении
1-го месяца)
Параметры продукта
Подтверждение доходов 
заемщика/ созаемщика
Первичные доходы заемщика/созаемщика*(необязательно) - учитываются 100%; 
вторичные доходы заемщика/созаемщиака*(необязательно) - учитываются 60%; 
Заемщик/Созаемщик может не иметь первичных доходов, а только вторичные.
Обеспечение Право получения дохода на договорных обязательствах
Валюта AMD
Годовая номинальная 
процентная ставка
¹
22.50% 18.50% 19.50%
Льгота по процентной ставке
при добровольном страховании от несчастных случаев
     

Номинальная годовая процентная ставка минус 1%

Фиксация ставки Фиксированная на весь период кредита
Порядок расчета и уплаты процентов Расчет процентов производится ежедневно на остаток кредита. Начисленные проценты подлежат уплате ежемесячно.
Срок максимальный 2 года  5 лет      5 лет
Способ погашения

Аннуитетные платежи, либо ежеквартальные погашения.
Возможность выбора ежеквартальных погашений предусмотрена только для военнослужащих.

Максимальная сумма 
кредита
3-кратный размер доходов (после налогообложения),
но не более 3,000,000 AMD
6-кратный размер доходов (после налогообложения),
но не более 3,000,000 AMD
8-и кратное от доходов (после налогообложения),
но не более 4,000,000 AMD
Минимальная сумма 
кредита
100,000 AMD
Минимальная сумма увеличиваемой части кредита (в случае увеличения суммы действующего кредита посредством выдачи нового кредита)  

30,000 AMD

Способ предоставления 
кредита
Единовременно, в безналичном порядке
Досрочное погашение 
кредита
Нет ограничений
Максимальный срок принятия решения о выдаче кредита и извещения клиента 1.5 (полтора) рабочих дня
Максимальный срок действия положительного решения о предоставлении кредита   30 календарных дней со дня принятия положительного решения о предоставлении кредита
Срок предоставления кредита заемщику В течение 2-х рабочих дней после принятия решения о выдаче кредита
Комиссии Банка
Ежемесячная комиссия за
обслуживание ссудного счета
Без добровольного страхования - 700 AMD Без добровольной страховки- 900 AMD
При добровольном страховании –(в зависимости от суммы кредита): 

- при сумме кредита до 500,000 драм РА (включительно) - 0.39% от выданной суммы кредита,
- при сумме кредита свыше 500,000 драм РА - 0.29% от выданной суммы кредита.

При добровольном страховании (в зависимости от суммы кредита):
- при сумме кредита до 500,000 драм (включительно) - 0.41% от выданной суммы кредита,
- при сумме кредита свыше 500,000 драм РА - 0.31% от выданной суммы кредита
Единовременная комиссия за
рассмотрение заявки

0
Единовременная комиссия за выдачу кредита (в зависимости от суммы кредита) - до 200,000 AMD - 2.7% от суммы кредита,
- от 200,001 AMD - 2.7% от суммы кредита минимум 15,000, максимум 70,000 AMD
- до 200,000 AMD - 1.8% от суммы кредита,
- от 200,001 AMD - 1.8% от суммы кредита минимум 15,000, максимум 50,000 AMD
- до 200,000 AMD - 2.5% от суммы кредита,
- от 200,001 AMD - 2.5% от суммы кредита минимум 20,000, максимум 70,000 AMD
Прочие условия
Открытие / ведение текущих счетов Согласно тарифам Банка
При неисполнении обязательств заемщиком
  1. Пеня в размере 0.1% от просроченного кредита за каждый просроченный календарный день;
  2. Пеня в размере 0.3% от просроченной суммы процентов за каждый просроченный календарный день.
Обналичивание кредитных средств Согласно тарифам Банка
Предоставление выписки/справки по кредитному счету   Согласно “Условиям и тарифам открытия и обслуживания банковских счетов физических лиц”, действующим в ЗАО “Банк ВТБ (Армения)”
Страхование
Личное страхование на весь срока кредита (добровольное) В размере суммы кредита
Требования к заемщику/созаемщику
Статус

1. Резидент РА, который имеет постоянную прописку или фактическое местожительство, указанное в документе, удостоверяющем личность**
2. Граждане, состоящие на учете в НКР, которые получают доход в РА.

Возраст Возраст заемщика: на момент получения займа не должен быть ниже 23 года; на момент погашения кредита не должен превышать возраста выхода заемщика на пенсию.
Созаемщик

Созаемщик – любое физическое лицо. Количество Созаемщиков - не более 2. Требования к созаемщику - аналогично требованиям к заемщику.

Требования к кредитной истории Заемщика Согласно внутренним правовым документам Банка
Трудовой стаж

1. Постоянное место работы.
2. Непрерывный стаж на последнем месте работы в течение 4 месяцев - в случае если Клиент имеет постоянное место работы.  

Требования к платежеспособности
Оценка платежеспособности Отношение ежемесячных платежей по кредиту (сумма кредита, проценты, страхование) к ежемесячным доходам <= 50%,
Отношение ежемесячных расходов на погашение всех задолженностей (прочие кредиты, алименты и т.д.) к ежемесячным доходам <= 50%. 

Отношение ежемесячных платежей по кредиту (сумма кредита, проценты, страхование) к ежемесячным доходам <= 50%,
Отношение ежемесячных расходов на погашение всех задолженностей (прочие кредиты, алименты и т.д.) к ежемесячным доходам <= 60%. 

Максимальный лимит на 1-ого заемщика по кредитам без имущественного обеспечения (кредитная линия на дебетовую карту + Карта Универсал + Кредит Универсал + кредитная линия на кредитную карту с грейс периодом + кредитная линия на кредитную карту без грейс периода) не может превышать 6-и кратную зарплату (доход) Заемщика (в случае сотрудников зарплатных проектов/корпоративного канала максимальный лимит на 1-ого заемщика по кредитам без имущественного обеспечения не может превышать 8-и кратную зарплату (доход) Заемщика). При этом если Заемщик представляет только вторичный доход, максимальный лимит на 1-ого Заемщика по каждому из продуктов кредит “Универсал” и карта “Универсал” не может превышать 4 млн. драм РА .
Дополнительные условия

Под первичным доходом понимается:

  • доход, подтвержденный справкой с места работы,
  • премии, которые носят периодический характер (как минимум ежеквартально), которые были выплачены за последний год,
  • пенсии за долговременную службу (сотрудники Полиции, Министерства обороны, Судебно-исполнительных, а также других соответствующих органов, педагоги, суди и т. п.).

Все остальные источники доходов считаются вторичными:

  • доходы от аренды: 
    - арендный договор, подтвержденный со стороны нотариуса и/или со стороны Государственного комитета кадастра недвижимости (при этом арендный договор должен быть подписан (заверен) не менее чем за месяц до момента подачи заявки на кредит, за исключением случаев перезаключения арендного договора), 
    - арендные платежи, которые поступают на банковский счет клиента в ЗАО “ВТБ Банк (Армения)”, при этом поступления должны осуществляться как минимум за последние четыре месяца,
  • денежные переводы,
  • необлагаемые налогами премии (неофициальные),
  • другие пенсии (за исключением пенсии по старости, пенсии по причине потери кормилица и пенсии за долговременную службу).
** В случае негражданина РА или гражданина РА, не имеющего прописку в РА, при отсутствии записи о фактическом месте жительстве в документе, удостоверяющем личность, необходимо наличие вида на жительство со сроком давности не менее 183 дней с указанием адреса регистрации или адреса фактического места проживания или справки из Полиции РА о регистрации. При отсутствии последних необходимо наличие трудового договора, срок действия которого превышает срок окончания требуемого кредита, при этом непрерывный стаж на последнем месте работы не должен быть менее 4-х месяцев.

Для сотрудников силовых структур документом, удовлетворяющим требованиям фактического места проживания, является один из следующих документов: 

  1. справка о действительности проживания по конкретному адресу или на территории воинской части с указанием периода проживания, выданная со стороны воинской части в РА, или
  2. справка о доходах с указанием даты начала службы в РА, или
  3. военный билет с указанием даты становления на военный учет и с условием, что воинская часть находится на территории РА.

При отсутствии последних для сотрудников силовых структур основанием является факт пребывания на территории РА не менее 183 дней за последний год (для подтверждения прилагаются скан-копии соответствующих страниц паспорта с наличием визовых отметок).

Мораторий на повторную заявку 30 дней со дня решения об отказе для всех кредитных продуктов Банка.
Для того, чтобы воспользоваться кредитным продуктом, Клиент должен иметь банковский счет в Банке.
¹ При получении со стороны клиента зарплаты в Банке действуют дополнительные льготы.


Дополнительная информация

Кредитная заявка Клиента отклоняется в случае, если:

  1. Клиент не предоставил все документы, необходимые для получения кредита.
  2. Клиент не удовлетворяет минимальным требованиям Банка.
  3. В результате запроса в Регистр ЦБ РА и/или Кредитное бюро “Акра” выяснилось, что Клиент (при наличии - также созаемщики/поручители) имеет отрицательную кредитную историю.
  4. При оценке кредитоспособности, выяснилось, что Клиент не кредитоспособен.
  5. В течение кредитного процесса стала известна такая информация о Клиенте, которая ставит под сомнение информацию, предоставленную Клиентом.

Внимание! Проценты по кредитам рассчитываются на основе номинальной процентной ставки. А фактическая годовая ставка показывает, сколько будет стоить Вам кредит при уплате процентов и других платежей в установленных размерах и в установленные сроки. Порядок расчета фактической годовой процентной ставки можете найти здесь.

Предупреждение! В случае неисполнения обязательств и недостаточности залога обязательство может быть погашено за счет другого имущества заемщика.
Предупреждение! Ваше имущество может быть конфисковано (дом, автомобиль или иное) в случае несвоевременного погашения процентов и суммы основного долга.
Предупреждение! В случае несвоевременного погашения процентов и суммы основного долга информация о Вас будет размещена в кредитном регистре.

Воспользовавшись данным видом кредитования, Вы получаете возможность параллельно кредиту получить кредитную карту (Companion Cards) без предоставления дополнительных документов. Условия - здесь

Перечень необходимых документов по “Кредиту Универсал” без имущественного обеспечения

Обновлено 18,07,2016г 11,29
Внимание:
Уважаемый Клиент, после принятия положительного решения по кредитной заявке и до подписания кредитного договора, в соответствии с Регламентом 8/05 ЦБ РА, Банк Вам предоставляет Индивидуальный листок.
«Финансовый помощник» вебсайта abcfinance.am о финансах для всех.