Единая справочная служба:
+(3748000) 8787
Задать вопрос Генеральному директору

Потребительские кредиты


Оплата кредита под залог золота посредством терминалов TelCell


Интернет-заявка Калькулятор Калькулятор кредитоспособности



Условия и тарифы, Кредит УНИВЕРСАЛ - потребительские кредиты без имущественного обеспечения
Общее описание продукта
Место оформления кредита  Филиал Банка 
Требования к клиенту
Физические лица,
удовлетворяющие минимальным
требованиям Банка
Сотрудники Зарплатных
проектов Банка
(компаний, прошедших аккредитацию),
удовлетворяющие минимальным
требованиям Банка (при истории
получения зарплаты на протяжении
1-го месяца)
Параметры продукта
Подтверждение доходов 
заемщика/ созаемщика
Первичные доходы заемщика/созаемщика*(необязательно) - учитываются 100%; 
вторичные доходы заемщика/созаемщиака*(необязательно) - учитываются 60%; 
Заемщик/Созаемщик может не иметь первичных доходов, а только вторичные.
Обеспечение Право получения дохода 
Валюта AMD
Годовая номинальная 
процентная ставка
¹
19.6% 17.6%
Льгота по процентной ставке в случае  выбора получения кредита с дополнительным² обслуживанием ссудного счета
     

Номинальная годовая процентная ставка минус 1%

Фиксация ставки Фиксированная на весь период кредита
Порядок расчета и уплаты процентов Расчет процентов производится ежедневно на остаток кредита. Начисленные проценты подлежат уплате ежемесячно.
Срок кредита
3-5 лет
Способ погашения

Аннуитетные платежи, либо ежеквартальные погашения.
Возможность выбора ежеквартальных погашений предусмотрена только для военнослужащих.

Максимальная сумма 
кредита
3-кратный размер доходов (после налогообложения)
6-кратный размер доходов (после налогообложения) 11-и кратное от доходов (после налогообложения)
Минимальная сумма 
кредита
100,000 AMD
Минимальная сумма увеличиваемой части кредита (в случае увеличения суммы действующего кредита посредством выдачи нового кредита)  

50,000 AMD

Способ предоставления 
кредита
Единовременно, в безналичном порядке
Досрочное погашение 
кредита
Нет ограничений
Максимальный срок принятия решения о выдаче кредита и извещения клиента 1.5 (полтора) рабочих дня
Максимальный срок действия положительного решения о предоставлении кредита   30 календарных дней со дня принятия положительного решения о предоставлении кредита
Срок предоставления кредита заемщику В течение 2-х рабочих дней после принятия решения о выдаче кредита
Комиссии Банка
 Ежемесячная комиссия за обслуживание ссудного счета (обязательная)                    0.08% от изначальной суммы (при сумме кредита 300,000 АМД и выше не менее 350 АМД), но не более 9,000 АМД
 Ежемесячная комиссия за дополнитель-ное² обслуживание ссудного счета (добровольно)  К вышеуказанной комиссии прибавляется также (в зависимости от суммы кредита):
  • при сумме кредита до 500,000 драмов РА (включительно) - 0.39% от выданной суммы кредита, но не менее 800 АМД,
  • при сумме кредита свыше 500,000 драмов РА - 0.29% от выданной суммы кредита, но не более 3,000 АМД

Единовременная комиссия за
рассмотрение заявки

0
Единовременная комиссия за выдачу кредита (в зависимости от суммы кредита) 1,1% от суммы кредита, но не более 80,000 АМД
1,8% от суммы кредита, но не более 80,000 АМД

Прочие условия
Открытие / ведение текущих счетов Согласно тарифам Банка
При неисполнении обязательств заемщиком Пеня в размере 0.1% от просроченной суммы кредита и от просроченной суммы процентов за каждый просроченный календарный день
Обналичивание кредитных средств Согласно тарифам Банка
Предоставление выписки/справки по кредитному счету   Согласно “Условиям и тарифам открытия и обслуживания банковских счетов физических лиц”, действующим в ЗАО “Банк ВТБ (Армения)”
Требования к заемщику/созаемщику
Статус

1. Резидент РА, который имеет постоянную прописку или фактическое местожительство, указанное в документе, удостоверяющем личность**
2. Граждане, состоящие на учете в НКР, которые получают доход в РА.

Возраст Возраст заемщика: на момент получения займа не должен быть ниже 23 года; на момент погашения кредита не должен превышать возраста выхода заемщика на пенсию.
Созаемщик

Созаемщик – любое физическое лицо. Количество Созаемщиков - не более 2. Требования к созаемщику - аналогично требованиям к заемщику.

Требования к кредитной истории Заемщика Согласно внутренним правовым документам Банка
Трудовой стаж

1. Постоянное место работы.
2. Непрерывный стаж на последнем месте работы в течение 4 месяцев - в случае если Клиент имеет постоянное место работы.  

Требования к платежеспособности
Оценка платежеспособности Отношение ежемесячных платежей по кредиту (сумма кредита, проценты, страхование) к ежемесячным доходам <= 50%,
Отношение ежемесячных расходов на погашение всех задолженностей (прочие кредиты, алименты и т.д.) к ежемесячным доходам <= 50%. 

Отношение ежемесячных платежей по кредиту (сумма кредита, проценты, страхование) к ежемесячным доходам <= 50%,
Отношение ежемесячных расходов на погашение всех задолженностей (прочие кредиты, алименты и т.д.) к ежемесячным доходам <= 60%. 

Максимальный лимит на 1-ого заемщика по кредитам без имущественного обеспечения (кредитная линия на дебетовую карту + Карта Универсал + Кредит Универсал + кредитная линия на кредитную карту с грейс периодом + кредитная линия на кредитную карту без грейс периода) не может превышать 6-и кратную зарплату (доход) Заемщика (в случае сотрудников зарплатных проектов/корпоративного канала максимальный лимит на 1-ого заемщика по кредитам без имущественного обеспечения не может превышать 8-и кратную зарплату (доход) Заемщика). При этом если Заемщик представляет только вторичный доход, максимальный лимит на 1-ого Заемщика по каждому из продуктов кредит “Универсал” и карта “Универсал” не может превышать 4 млн. драм РА .
Дополнительные условия

Под первичным доходом понимается:

  • доход, подтвержденный справкой с места работы,
  • премии, которые носят периодический характер (как минимум ежеквартально), которые были выплачены за последний год,
  • пенсии за долговременную службу (сотрудники Полиции, Министерства обороны, Судебно-исполнительных, а также других соответствующих органов, педагоги, суди и т. п.).

Все остальные источники доходов считаются вторичными:

  • доходы от аренды: 
    - свидетельство о собственности имущества и один из следующих требований:
    1 арендный договор, заключенный в установленном законом порядке (подтвержденный со стороны нотариуса и/или со стороны Государственного комитета кадастра недвижимости),
    2 арендные платежи, которые поступают на счет клиента в ЗАО “ВТБ Банк (Армения)”, при этом поступления должны осуществляться как минимум за последние 4 месяца.
  • денежные переводы,
  • необлагаемые налогами премии (неофициальные),
  • другие пенсии (за исключением пенсии по старости, пенсии по причине потери кормилица и пенсии за долговременную службу).
** В случае негражданина РА или гражданина РА, не имеющего прописку в РА, при отсутствии записи о фактическом месте жительстве в документе, удостоверяющем личность, необходимо наличие вида на жительство со сроком давности не менее 183 дней с указанием адреса регистрации или адреса фактического места проживания или справки из Полиции РА о регистрации. При отсутствии последних необходимо наличие трудового договора, срок действия которого превышает срок окончания требуемого кредита, при этом непрерывный стаж на последнем месте работы не должен быть менее 4-х месяцев.

Для сотрудников силовых структур документом, удовлетворяющим требованиям фактического места проживания, является один из следующих документов: 

  1. справка о действительности проживания по конкретному адресу или на территории воинской части с указанием периода проживания, выданная со стороны воинской части в РА, или
  2. справка о доходах с указанием даты начала службы в РА, или
  3. военный билет с указанием даты становления на военный учет и с условием, что воинская часть находится на территории РА.

При отсутствии последних для сотрудников силовых структур основанием является факт пребывания на территории РА не менее 183 дней за последний год (для подтверждения прилагаются скан-копии соответствующих страниц паспорта с наличием визовых отметок).

Мораторий на повторную заявку 30 дней со дня решения об отказе для всех кредитных продуктов Банка.
Для того, чтобы воспользоваться кредитным продуктом, Клиент должен иметь банковский счет в Банке.

¹ При получении со стороны клиента зарплаты в Банке действуют дополнительные льготы.
² Дополнительное обслуживание ссудного счета включает следующие услуги:
- Консультация по эффективности управления финансовыми средствами Заемщика в рамках услуг действующих в Банке и доступных Заемщику.
- Финансовая консультация (в том числе запрос АКРА),
- Страхование от несчастных случаев на сумму/остаток кредита в период дополнительного обслуживания ссудного счета.

Дополнительная информация

Кредитная заявка Клиента отклоняется в случае, если:

  1. Клиент не предоставил все документы, необходимые для получения кредита.
  2. Клиент не удовлетворяет минимальным требованиям Банка.
  3. В результате запроса в Регистр ЦБ РА и/или Кредитное бюро “Акра” выяснилось, что Клиент (при наличии - также созаемщики/поручители) имеет отрицательную кредитную историю.
  4. При оценке кредитоспособности, выяснилось, что Клиент не кредитоспособен.
  5. В течение кредитного процесса стала известна такая информация о Клиенте, которая ставит под сомнение информацию, предоставленную Клиентом.

Внимание! Проценты по кредитам рассчитываются на основе номинальной процентной ставки. А фактическая годовая ставка показывает, сколько будет стоить Вам кредит при уплате процентов и других платежей в установленных размерах и в установленные сроки. Порядок расчета фактической годовой процентной ставки можете найти здесь.

Предупреждение! В случае неисполнения обязательств и недостаточности залога обязательство может быть погашено за счет другого имущества заемщика.
Предупреждение! Ваше имущество может быть конфисковано (дом, автомобиль или иное) в случае несвоевременного погашения процентов и суммы основного долга.
Предупреждение! В случае несвоевременного погашения процентов и суммы основного долга информация о Вас будет размещена в кредитном регистре.

Воспользовавшись данным видом кредитования, Вы получаете возможность параллельно кредиту получить кредитную карту (Companion Cards) без предоставления дополнительных документов. Условия - здесь

Перечень необходимых документов по “Кредиту Универсал” без имущественного обеспечения

Обновлено 07,03,2018г 14,29
Внимание:
Уважаемый Клиент, после принятия положительного решения по кредитной заявке и до подписания кредитного договора, в соответствии с Регламентом 8/05 ЦБ РА, Банк Вам предоставляет Индивидуальный листок.
«Финансовый помощник» вебсайта www.fininfo.am о финансах для всех