Единая справочная служба:
+(3748000) 8787
Задать вопрос Генеральному директору

Ипотечные кредиты

Интернет-заявка Калькулятор Калькулятор кредитоспособности



Условия и тарифы ипотечного кредитования на приобретение недвижимости
Параметры продукта
Приобретаемое имущество Существующая и строящаяся жилая недвижимость
Подтверждение доходов Заемщика/ Созаемщика

первичные доходы * (необязательно) - учитываются 100%
вторичные доходы* (необязательно)- учитываются 60%
Заемщик/созаемщик может не иметь первичных доходов, а только вторичные доходы и наоборот.В случае если вторичные доходы образуются только от денежных переводов, необходимо наличие также первичного дохода у заемщика или созаемщика.
В случае если со стороны клиента представляется доход от аренды, то он должен быть только от аренды недвижимого имущества и данный доход будет учитываться:
• максимум в размере 60%, если имеется свидетельство о собственности недвижимого имущества и при наличии одного из следующих требований:
- наличие арендного договора, заключенного в установленном законом порядке (подтвержденный со стороны нотариуса и/или со стороны Государственного комитета кадастра недвижимости) не менее чем за месяц до момента подачи заявки на кредит (за исключением случаев перезаключения арендного договора);
- факт получения арендной платы подтверждается банковскими начислениями на счет клиента в ЗАО “Банк ВТБ (Армения)” (минимум 4 месяца);
• в размере 100%, если имеется свидетельство о собственности недвижимого имущества и арендный договор, заключенный за 12 месяцев до принятия кредитной заявки сроком на 10-лет и заключенный в установленном законом порядке (подтвержденный со стороны нотариуса и/или со стороны Государственного комитета кадастра недвижимости). Аренда должна быть непрерывной, однако факт данной аренды может быть подтвержден как одним договором, так и несколькими непрерываемыми договорами (случаи перезаключения, продления срока и т.д.).

Валюта AMD
Максимальное значение LTV (кредит/залог) в AMD 70%
Максимальная сумма кредита 25,000,000 AMD
Минимальная сумма кредита 1,000,000 AMD
Годовая номинальная процентная ставка в AMD ¹ 12.5%
Порядок расчета и уплаты процентов Расчет процентов производится ежедневно на остаток кредита. Начисленные проценты подлежат уплате ежемесячно.
Изменение годовой номинальной процентной ставки
  1. Банк вправе пересмотреть годовую процентную ставку раз в 3 года и изменить ее в размере изменения ставки со стороны УКО “Национальная ипотечная компания” ЗАО рефинансирования.
  2. Внимание: в случае выявления факта нецелевого использования кредита Банк в праве единолично повысить процентную ставку по кредиту, а также предпринять другие меры согласно условиям кредитного договора.
Максимальный срок кредита 30 лет - AMD
Минимальный срок кредита 10 лет - AMD
Способ погашения по выбору клиента: аннуитетные платежи, либо равномерные погашения суммы кредита плюс начисленных на остаток кредита процентов (пружинистые погашения)
Способ предоставления кредита Единовременно, в безналичном порядке
Досрочное погашение кредита Нет ограничений

Максимальный срок принятия предварительного решения и информирования клиента

2 (два) рабочих дня
Максимальный срок предоставления документов по второму этапу
20 календарных дней после принятия предварительного решения по заявке
Максимальный срок действия положительного решения о предоставлении кредита  20 рабочих дней после принятия положительного решения по второму этапу
Срок предоставления кредита заемщику После заключения соответствующих договоров в нотариальном порядке и осуществления соответствующих оформлений в уполномоченных государственных органах
Комиссии Банка
Ежемесячная комиссия за обслуживание ссудного счета При сумме кредита:
  • до 10,000,000 AMD включительно - 4,500 AMD,
  • от 10,000,000 AMD до 20,000,000 AMD включительно -7,500 AMD,
  • выше 20,000,000 AMD- 15,000 AMD.

Единовременная комиссия за рассмотрение заявки 1,000 AMD
Единовременная комиссия за выдачу кредита 10,000 AMD
Комиссия за оформление кредита (при желании клиента)
для г. Ереван и иных регионов
(для городов/сел, находящихся в пограничной зоне и высокогорном регионе)
срок регистрации залога (рабочих дней) (выбирается со стороны клиента)
4 28,000 драмов РА (15,500 драмов РА)
3 53,000 драмов РА (28,000 драмов РА)
2 78,000 драмов РА (40,500 драмов РА)
Регистрация правa собственности для г. Ереван и иных регионов
(для городов/сел, находящихся в пограничной зоне и высокогорном регионе)

4 47,000 драмов РА (34,500 драмов РА)
3 72,000 драмов РА (47,000 драмов РА)
2 97,000 драмов РА (59,500 драмов РА)
Освобождение залога (обязательное) 2,000 драмов РА
Комиссия за получение единой справки об ограничениях недвижимого имущества (по желании клиента) только в случае кредитных заявок в г. Ереване
Срок предоставления единой справки (рабочих дней) (выбирается со стороны клиента)
1 23,500 драмов РА
2 13,500 драмов РА
Комиссия за нотариальную услугу 10,000 – 25,000 драмов РА
Прочие условия
Открытие / ведение банковского счета Согласно тарифам Банка
При неисполнении обязательств заемщиком, пеня за каждый просроченный календарный день 1) 0.1% от просроченного кредита;
2) 0.3% от просроченной суммы процентов;
Обналичивание кредитных средств Согласно тарифам обслуживания счета
 Предоставление выписки/справки по кредитному счету Согласно “Условиям и тарифам открытия и обслуживания банковских счетов физических лиц”, действующим в ЗАО “Банк ВТБ (Армения)”
Оценка стоимости залога
Оценка рыночной стоимости залога                         Страхование осуществляется со стороны Банка независимым оценщиком, аккредитованным Банком. С расценками услуг можно ознакомиться здесь
Страхование Страхование осуществляется со стороны Банка сроком на 1 (один) год, исключительно в аккредитованных Банком компаниях. Каждый последующий год страхование продливается еще на 1 (один) год. Для последнего года страхование производится на оставшийся срок кредита.
Комиссия за осуществление страхования не предусмотрена.
Имущественное страхование на весь срок кредита В размере оцененной рыночной стоимости закладываемого имущества
Личное страхование на весь срок кредита Страхуется потеря дееспособности в результате несчастного случая/ страхуется заемщик/созаемщик и другие лица, несущие солидарную/ равную с заемщиком ответственность перед Банком за погашение кредита/ в соответствии с доходами/ в размере остатка кредита.
Обеспечение
Предмет залога Приобретаемая недвижимость
Местонахождение залога РА
Дополнительное обеспечение

1. При кредитовании на приобретение существующей недвижимости в случае предоставления дополнительного залога, который является существующей недвижимостью, первоначальный взнос может быть установлен от 10%, при этом максимальное значение коэффициента LTV не может превышать 70%, где стоимость залога рассчитывается на основании сумм стоимости двух недвижимостей и сумма кредита не может превышать 90%-ов минимальной от оценочной стоимости и цены купли-продажи приобретаемой недвижимости.

2. При кредитовании на приобретение строящейся недвижимости (в многоквартирных домах), возможны две схемы кредитования:

а) кредит обеспечен одновременно и строящейся недвижимостью и существующей недвижимостью. При этом сумма кредита не должна превышать 70%-ов от стоимости залога, одновременно не должна превышать разницу стоимости строящейся жилой недвижимости, указанной в договоре между застройщиком и Заемщиком и суммы, уже выплаченной Застройщику Заемщиком, а также не должна превышать 90% от оценочной стоимости существующей недвижимости.

б) кредит обеспечен строящейся недвижимостью или существующей недвижимостью. При этом сумма кредита не должна превышать 70%-ов от стоимости залога, одновременно не должна превышать разницу стоимости строящейся жилой недвижимости, указанной в договоре между застройщиком и Заемщиком и суммы, уже выплаченной Застройщику Заемщиком.

Требование к Залогодателю в случае заложения дополнительной недвижимости

Залогодателем дополнительной недвижимости может быть Заемщик или Созаемщик, а также физическое лицо, находящееся в следующей родственной связи с Заемщиком: супруг (супруга) Заемщика, или родители, совершеннолетние дети, братья, сестры, жены/мужья братьев/сестер, родители супруги/ супруга, тети, дяди, другие родственники, которые живут вместе с Заемщиком.
Требования к Заемщику/Созаемщику
Статус 1) Резидент РА, который имеет постоянную прописку или фактическое местожительство, указанное в паспорте**.
2) Гражданин РА.                       
Созаемщик Физическое лицо- супруг (супруга) Заемщика, или родители, совершеннолетние дети, братья, сестры, жены/мужья братьев/сестер, родители супруги/ супруга, тети, дяди, другие родственники, которые живут вместе с Заемщиком.
Количество Созамщиков - не более 2.
Требования к кредитной истории
Согласно внутренним правовым документам Банка
Трудовой стаж 1) Непрерывный стаж на последнем месте работы за последние 4 месяца;
2) Общий трудовой стаж не менее 1 (одного) года.

Возраст Возраст заемщика на момент получения займа не должен быть выше 21 года, на момент погашения кредита не должен превышать возраста выхода заемщика на пенсию.
Требования к платежеспособности
Оценка платежеспособности: Отношение ежемесячных расходов на погашение всех задолженностей (прочие кредиты, алименты и.т.д.) к ежемесячным доходам после налогооблажения <= 45%.





































Дополнительные условия

Стоимость залога с целью расчета LTV рассчитывается следующим образом: стоимость залога = оцененная стоимость дополнительного залога + 50% от суммы, указанной в договоре с застройщиком.

Заемщик обязан в течение 270 календарных дней со дня выдачи кредита предоставить в Банк свидетельство собственности, которое свидетельствует о 100 %-ой завершенности недвижимости. При непредоставлении свидетельства, свидетельствующего о 100%-ой завершенности недвижимости, в течение 270 календарных дней с первого следующего за этим рабочего дня кредит конвертируется в USD по действующим на момент выдачи кредита условиям.

Для того чтобы воспользоваться кредитным продуктом, Клиент должен иметь банковский счет в Банке.

* Под первичным доходом понимается:

  • доход, подтвержденный справкой с места работы,
  • премии, которые носят периодический характер (как минимум ежеквартально), которые были выплачены за последний год,
  • предпринимательские доходы, подтвержденные налоговыми отчетами (за последний отчетный год и последующие ежеквартальные отчеты), а при отсутствии ежеквартальных отчетов за текущий год, доходы должны быть также подтверждены анализом со стороны кредитного аналитика КМБ,
  • пенсии за долговременную службу (сотрудники Полиции, Министерства обороны, Судебно-исполнительных, а также других соответствующих органов, педагоги, судьи и т.п.).

Все остальные источники доходов считаются вторичными:

  • доходы от аренды недвижимости (требования к документам согласно положениям пункта “Подтверждение доходов Заемщика/ Созаемщика”),
  • денежные переводы,
  • необлагаемые налогами премии (неофициальные),
  • другие пенсии (за исключением пенсии по старости, пенсии по причине потери кормилица и пенсии за долговременную службу),
  • дивиденды и доходы от предпринимательской деятельности, не подтвержденные налоговыми отчетами, но принимаемые на основании анализа со стороны кредитного аналитика КМБ.                    


** В случае негражданина РА или гражданина РА, не имеющего прописку в РА, при отсутствии записи о фактическом месте жительстве в документе, удостоверяющем личность, необходимо наличие вида на жительство со сроком давности не менее 183 дней с указанием адреса регистрации или адреса фактического места проживания или справки из Полиции РА о регистрации. При отсутствии последних необходимо наличие трудового договора, срок действия которого превышает срок окончания требуемого кредита, при этом непрерывный стаж на последнем месте работы не должен быть менее 4-х месяцев.

Для сотрудников силовых структур документом, удовлетворяющим требованиям фактического места проживания, является один из следующих документов:

  1. справка о действительности проживания по конкретному адресу или на территории воинской части с указанием периода проживания, выданная со стороны воинской части в РА, или
  2. справка о доходах с указанием даты начала службы в РА, или
  3. военный билет с указанием даты становления на военный учет и с условием, что воинская часть находится на территории РА.

При отсутствии последних для сотрудников силовых структур основанием является факт пребывания на территории РА не менее 183 дней за последний год (для подтверждения прилагаются скан-копии соответствующих страниц паспорта с наличием визовых отметок).

¹ При получении со стороны клиента зарплаты в Банке действуют дополнительные льготы.

Дополнительная информация

Кредитная заявка Клиента отклоняется в случае, если:

  1. Клиент не предоставил все документы, необходимые для получения кредита.
  2. Клиент не удовлетворяет минимальным требованиям Банка.
  3. В результате запроса в Регистр ЦБ РА и/или Кредитное бюро “Акра” выяснилось, что Клиент (при наличии - также созаемщики/поручители) имеет отрицательную кредитную историю.
  4. При оценке кредитоспособности, выяснилось, что Клиент не кредитоспособен.
  5. В течение рассмотрения кредитной заявки обнаружена информация о Клиенте, которая ставит под сомнение информацию, предоставленную Клиентом.

Внимание! Проценты по кредитам рассчитываются на основе номинальной процентной ставки. А фактическая годовая ставка показывает, сколько будет стоить Вам кредит при уплате процентов и других платежей в установленных размерах и в установленные сроки. Порядок расчета фактической годовой процентной ставки можете найти здесь:

Предупреждение! В случае неисполнения обязательств и недостаточности залога обязательство может быть погашено за счет другого имущества заемщика.
Предупреждение! Ваше имущество может быть конфисковано (дом, автомобиль или иное) в случае несвоевременного погашения процентов и суммы основного долга.
Предупреждение! В случае несвоевременного погашения процентов и суммы основного долга информация о Вас будет размещена в кредитном регистре.


Воспользовавшись данным видом кредитования, Вы получаете возможность параллельно кредиту получить кредитную карту (Companion Cards) без предоставления дополнительных документов. Условия - здесь






Банк ВТБ (Армения) предлагает также исключительно выгодные условия кредитования на приобретение имущества, находящегося в залоге у Банка:

Оценочные и страховые компании
Список Залогового имущества


Обновлена 03.06.2016 г., 09:30