Единая справочная служба:
+(3748000) 8787
Задать вопрос Генеральному директору

Студенческий кредит

Интернет-заявка Калькулятор Калькулятор кредитоспособности


Общее описание продукта
Продажи Любой филиал
Целевое назначение кредита Потребительский кредит для студентов бакалавриата, магистратуры, аспирантуры или ординатуры государственных и имеющих государственную аккредитацию учебных заведений (УЗ) с целью оплаты учебы (список УЗ Приложение 1 и Приложение 2)
Параметры продукта
Валюта кредита Драм РА
Подтверждение доходов заемщика/созаемщика/поручителя (/созаемщик/поручитель может представить первичный или вторичный доход*) Подтверждение доходов Заемщика-Не обязательно
Подтверждение доходов Созаемщика/ Поручителя
1.Первичные доходы заемщика/созаемщика/поручителя- учитываются 100%
2. Вторичные доходы заемщика/созаемщика/поручителя- учитываются 60%
Требование к представляемой справке из УЗ-а

Справка из УЗ-а с подтверждением факта обучения студента и с указанием:

  1. наименование УЗ-а и факультета
  2. курса обучения в УЗ
  3. размера годовой платы за учебу (суммы остатка за данный учебный год)
  4. месяц и год завершения срока обучения студента
  5. при учебе на отлично должна быть указана успеваемость студента в течение конкретного учебного года.
  6. банковский счет УЗ-а, на который должна быть перечислена сумма кредита

Срок давности справки не должен превышать 7 (семи) рабочих дней с даты ее предоставления. В случае если со стороны УЗ-а вся информация не может быть предоставлена в рамках одной справки, информация может быть представлена в нескольких справках).

Годовая процентная ставка 17.5% 18% 18.5%
 Годовая фактическая процентная ставка     начиная от 12.7%
Для студентов бакалавриата, магистратуры, аспирантуры или ординатуры Только для студентов бакалавриата и магистратуры
Максимальный срок кредита До 5-ти лет (включительно)
(но для студентов аспирантуры или ординатуры не более чем срок обучения*** + 1 год )
От 5-ти до 8-ми лет (включительно),
но не более чем срок oбучения** + 6 лет
От 8-ми до 10-ти лет (включительно),
но не более чем срок oбучения** + 6 лет
Минимальный срок кредита 3 месяца
Максимальная сумма кредита 100% от стоимости обучения, но не более 5 млн. драм РА.
В случае если оценка платежеспособности основывается на доходах Заемщика-студента 90 % от стоимости обучения, но не более 5 млн. драм РА.
Минимальная сумма кредита 50,000
Ограничение по сумме кредита В течение всего срока учебы кредит предоставляется максимально 8-мю беспрерывными*** траншами (для каждого учебного семестра по одному траншу). Максимальная сумма транша равна 100% от стоимости обучения за семестр
Способ погашения кредита (по выбору клиента)
  1. Аннуитетные погашения, при этом в течение срока учебы (максимум 4 года) гасятся только проценты, а после окончания учебы в равных частях гасятся основная сумма кредита и проценты
  2. Аннуитетные погашения (ежемесячно равными частями гасятся процент по кредиту + основной долг)
Фиксация ставки фиксированная на весь срок кредита
Порядок расчета и уплаты процентов Расчет процентов производится ежедневно на остаток кредита. Начисленные проценты подлежат уплате ежемесячно.
Досрочное погашение кредита Штрафы не предусмотрены
Единовременная комиссия за рассмотрение заявки Не предусмотрена
Единовременная комиссия за предоставление кредита 5000 драм РА
Ежемесячная комиссия за обслуживание ссудного счета 500 драм РА
Обеспечение Поручительство родителей или опекунов студента. В случае если студент двухсторонне лишен родителей и не имеет опекунов, - поручительство иного лица.
Прочие условия
Открытие/ведение текущих счетов/ обналичивание Согласно тарифам Банка
Пеня при неисполнении обязательств
заемщиком (за каждый просроченный календарный день)
0.1% от просроченной суммы кредита и суммы процентов за каждый календарный день
Способ предоставления кредита Безналичное перечисление суммы кредита сразу на банковский счет УЗ-а, указанный в справке с УЗ
Максимальный срок принятия предварительного решения о выдаче кредита и извещения клиента До 2-х (двух) рабочих дней
Срок предоставления кредита и перечисление на банковский счет УЗ-а В течение 1-ого рабочего дня после заключения кредитного договора и договора поручительства
Требования к заемщику/созаемщику/поручителю****
Заемщик Студент УЗ-а, участвующий в государственной программе финансирования
Статус

Резидент РА, Гражданин РА

Возраст От 16-ти лет (для Поручителя/Созаемщика - 23 года) и на момент погашения кредита не должен превышать возраста выхода заемщика на пенсию.
Созаемщики (количество не более 2-х) В случае если в рамках кредитной заявки принимаются в расчет подтвержденные первичные или вторичные доходы Заемщика или Поручителя, то выступать в качестве Созаемщика могут:
физ. лица, состоящие в родственной связи с заемщиком/поручителем (если Поручителем является иное лицо - родственная связь должна быть с заемщиком) (муж, жена, мать, отец, совершеннолетние дети, брат, сестра, мужья/жены сестер/братьев, сестры/братья мужа/жены, родители супруги/супруга, тети, дяди, бабушки, дедушки). 
В случае, если и Заемщик, и Поручитель не имеют первичных или вторичных доходов и в рамках кредитной заявки принимаются в расчет лишь подтвержденные первичные или вторичные доходы Созаемщика, то выступать в качестве Созаемщика могут: физ. лица, состоящие в родственной связи с заемщиком/поручителем (если Поручителем является иное лицо - родственная связь должна быть с заемщиком) (муж, жена, мать, отец, совершеннолетние дети, брат, сестра, родители супруги/супруга).
Поручитель Родители или опекуны студента-Заемщика. В случае если студент двухсторонне лишен родителей и не имеет опекунов, - иное лицо.
Требования к кредитной истории

Согласно внутренним правовым документам Банка

Трудовой стаж Общий трудовой стаж Поручителя/Созаемщика не менее 1 (одного) года, стаж на последнем рабочем месте - не менее 4-х месяцев.
В случае если оценка платежеспособности основывается на доходах Заемщика-студента:
Общий трудовой стаж Заемщика не может быть менее 6 (шести) месяцев.
Требования к платежеспособности
Оценка платежеспособности

Платежеспособность оценивается по Заемщику (в случае если студент имеет доходы)/Созаемщику/Поручителю.
Соотношение ежемесячных расходов на погашение всех задолженностей (прочие кредиты, страхование, алименты, пр.) к ежемесячным доходам созаемщика и поручителя, после налоговых выплат не может превышать 60%.

Дополнительные условия

*Под первичным доходом понимается:

  • доход, подтвержденный справкой с места работы,
  • премии, которые носят периодический характер (как минимум ежеквартально), которые были выплачены за последний год,
  • предпринимательские доходы, подтвержденные налоговыми отчетами (за последний отчетный год и последующие ежеквартальные отчеты), а при отсутствии ежеквартальных отчетов за текущий год, доходы должны быть также подтверждены анализом со стороны кредитного аналитика по кредитованию малого бизнеса (КМБ),
  • пенсии за долговременную службу (сотрудники Полиции, Министерства обороны, Судебно-исполнительных, а также других соответствующих органов, педагоги, суди и т. п.).

Все остальные источники доходов считаются вторичными:

  • доходы от аренды:

- арендный договор, подтвержденный со стороны нотариуса и/или со стороны Государственного комитета кадастра недвижимости (при этом арендный договор должен быть подписан (заверен) не менее чем за месяц до момента подачи заявки на кредит, за исключением случаев перезаключения арендного договора),
- арендные платежи, которые поступают на банковский счет клиента в ЗАО “ВТБ Банк (Армения)”, при этом поступления должны осуществляться как минимум за последние четыре месяца,

  • денежные переводы,
  • необлагаемые налогами премии (неофициальные),
  • другие пенсии (за исключением пенсии по старости, пенсии по причине потери кормилица и пенсии за долговременную службу),
  • дивиденды и доходы от предпринимательской деятельности, не подтвержденные налоговыми отчетами, но принимаемые на основании анализа со стороны кредитного аналитика КМБ. Результаты анализа бизнеса осуществленного со стороны кредитного аналитика КМБ отражаются в типовой форме (форма анализа прилагается). Данные типовой формы заполняются согласно “Методике финансово - экономического анализа для кредитования клиентов малого бизнеса ЗАО “Банк ВТБ (Армения)””, что анализируется и проверяется со стороны сотрудников Отдела структурирования сделок Управления малого бизнеса и Отдела кредитных рисков КМБ Управления кредитных рисков.

** Сроком учебы являются оставшиеся годы обучения студента в бакалавриате/магистратуре/аспирантуре/ординатуре.
***Перерывом в обучении не считаются года службы в военных силах РА по призыву обязательной воинской службы.
**** Требованиe по критерию пункта “Трудовой стаж” не применяется к Заемщику, если в рамках кредитной заявки не анализируются его доходы (платежеспособность). Требования по критериям пунктов “Статус”, “Возраст” и “Трудовой стаж” и по подпунктам 2-3 пункта “Требования к кредитной истории” не применяются к Поручителю, если в рамках кредитной заявки не анализируются его доходы (платежеспособность), при этом в случае, если на момент рассмотрения кредитной заявки возраст Поручителя превышает пенсионный, обязательно наличие Созаемщика.
***** В случае негражданина РА или гражданина РА, не имеющего прописку в РА, при отсутствии записи о фактическом месте жительстве в документе, удостоверяющем личность, необходимо наличие вида на жительство со сроком давности не менее 183 дней с указанием адреса регистрации или адреса фактического места проживания или справки из Полиции РА о регистрации. При отсутствии последних необходимо наличие трудового договора, срок действия которого превышает срок окончания требуемого кредита, при этом непрерывный стаж на последнем месте работы не должен быть менее 4-х месяцев.

Для сотрудников силовых структур документом, удовлетворяющим требованиям фактического места проживания, является один из следующих документов:

  1. справка о действительности проживания по конкретному адресу или на территории воинской части с указанием периода проживания, выданная со стороны воинской части в РА, или
  2. справка о доходах с указанием даты начала службы в РА, или
  3. военный билет с указанием даты становления на военный учет и с условием, что воинская часть находится на территории РА.

При отсутствии последних для сотрудников силовых структур основанием является факт пребывания на территории РА не менее 183 дней за последний год (для подтверждения прилагаются скан-копии соответствующих страниц паспорта с наличием визовых отметок).

Принятие решения по кредитной заявке (для каждого транша Студенческого кредита)

Решение принимается о выдаче каждого транша, при этом перед выдачей последующего транша клиент должен обратиться в Банк с паспортом и соц. картой и со справкой с УЗ-а, заполнить заявку на последующий транш, после чего осуществляется проверка  по нижеуказанным пунктам и принимается положительное решение при удовлетворении всех перечисленных пунктов.

  • удовлетворение условий пункта “Требования к кредитной истории”,
  • сумма транша не может быть выше предыдущей суммы транша более чем на 10%, срок должен быть тот же, таким образом, чтобы ежемесячные платежи по кредиту не были бы выше предыдущего более чем на 10%
  • Количество просроченных дней за последние 12 месяцев по данному кредиту не может быть выше 10 дней
  • Заемщик/созаемщик/поручитель являются благонадежными лицами

В случае неудовлетворения одного из вышеперечисленных пунктов заявка проходит стандартные этапы анализа.

  • Не кредитуется та сумма оплаты за обучение, которая накоплена за предыдущие годы обучения (долг за обучение).

В случае прекращения учебы во время кредита:

  1. при кредитах с фондированием - субсидия прекращается и ставка по кредиту устанавливается в размере 24% ежегодно,
  2. при кредитах по ресурсам Банка - ставка по кредиту устанавливается в размере 24% ежегодно.





























































































































Дополнительная информация

Кредитная заявка Клиента отклоняется в случае, если:

  1. Клиент не предоставил все документы, необходимые для получения кредита.
  2. Клиент не удовлетворяет минимальным требованиям Банка.
  3. В результате запроса в Регистр ЦБ РА и/или Кредитное бюро “Акра” выяснилось, что Клиент (при наличии - также созаемщики/поручители) имеет отрицательную кредитную историю.
  4. При оценке кредитоспособности, выяснилось, что Клиент не кредитоспособен.
  5. В течение кредитного процесса стала известна такая информация о Клиенте, которая ставит под сомнение информацию, предоставленную Клиентом.

Внимание! Проценты по кредитам рассчитываются на основе номинальной процентной ставки. А фактическая годовая ставка показывает, сколько будет стоить Вам кредит при уплате процентов и других платежей в установленных размерах и в установленные сроки. Порядок расчета фактической годовой процентной ставки можете найти здесь.

Предупреждение! В случае неисполнения обязательств и недостаточности залога обязательство может быть погашено за счет другого имущества заемщика.
Предупреждение! Ваше имущество может быть конфисковано (дом, автомобиль или иное) в случае несвоевременного погашения процентов и суммы основного долга.
Предупреждение! В случае несвоевременного погашения процентов и суммы основного долга информация о Вас будет размещена в кредитном регистре.

Список необходимых документов для продукта “Студенческий кредит”  

«Финансовый помощник» вебсайта www.fininfo.am о финансах для всех

Обновлено 24.05.2018 г., 16:17